Lo sfilacciamento della società

“Quando la moneta è rotta, lo stress prende il sopravvento. Arrivano discussioni e depressione.”

Il danno causato dalla moneta rotta si estende ben oltre l'economia. Raggiunge le camere più intime della vita umana. Nelle famiglie, nella salute, nel benessere psicologico di intere popolazioni. Rintracciare queste connessioni significa capire che il sistema fiat non è solo un accordo economico, ma un motore di coordinamento civilizzatorio che ha corrotto ogni istituzione che ha toccato.

I sistemi educativi del mondo sviluppato sono diventati vittime visibili della svalutazione monetaria. Il modello è più netto negli Stati Uniti, ma si riflette dalla Gran Bretagna all'Australia. Dal 1971, la spesa per studente è aumentata drasticamente. Più denaro è stato riversato nel sistema, più amministratori assunti, più edifici costruiti, più programmi finanziati. Eppure, i punteggi dei test in matematica, lettura e scienze sono rimasti stabili o sono diminuiti. Più denaro ha prodotto risultati peggiori. Il costo dell'università, nel frattempo, è aumentato a tassi che superano persino l'indice generale dei prezzi al consumo. Una laurea universitaria che costava poche migliaia di dollari negli anni '70 ora costa decine o centinaia di migliaia, costringendo gli studenti a livelli di debito sbalorditivi prima ancora di aver guadagnato il loro primo stipendio. Il debito studentesco solo negli Stati Uniti supera 1,7 trilioni di dollari; nel Regno Unito, supera 200 miliardi di sterline; in Australia, è salito oltre 74 miliardi di dollari australiani. In ogni nazione che ha scelto di finanziarizzare l'istruzione, il peso distorce le scelte di vita di un'intera generazione: ritardando l'acquisto di una casa, ritardando il matrimonio, ritardando i figli, ritardando tutto ciò che un tempo costituiva la normale traiettoria della vita adulta. L'inflazione dei costi dell'istruzione senza un corrispondente aumento della qualità educativa è un sintomo da manuale di un'economia fiat. Quando il denaro è a buon mercato e il credito è abbondante, le istituzioni catturano l'eccesso attraverso prezzi più alti piuttosto che servizi migliori. L'incentivo è gonfiare i bilanci, assumere più amministratori e chiedere più tasse universitarie, non educare gli studenti in modo più efficace.

La pressione economica dei salari reali stagnanti e dei costi crescenti ha profonde conseguenze per la struttura familiare che è alla base della società. Quando una giovane coppia non può permettersi una casa, ritarda il matrimonio. Quando non può permettersi dei figli, ritarda, o rinuncia, alla genitorialità. I dati dal 1971 documentano questo sfilacciamento con spietata precisione. L'età media del primo matrimonio è aumentata costantemente dall'inizio degli anni '70. È allettante attribuire ciò a cambiamenti culturali, a un mutamento di atteggiamento nei confronti delle relazioni e dell'autonomia personale. Ma la tempistica è troppo precisa, troppo correlata ai dati economici, per essere meramente culturale. I giovani non hanno improvvisamente deciso nel 1971 che il matrimonio fosse fuori moda. Hanno scoperto col tempo di non poterselo permettere. Per coloro che si sono sposati, lo stress economico dell'era della moneta fiat ha reso sempre più difficile sostenere un matrimonio. I tassi di divorzio sono aumentati drasticamente dopo il 1971, passando da meno del 10% a oltre il 25%. Lo stress finanziario è costantemente citato come la causa principale di conflitto e scioglimento matrimoniale. Quando il denaro è rotto, lo stress invade ogni angolo della vita. Le discussioni diventano croniche. Subentra la depressione. La famiglia, l'unità più fondamentale della civiltà umana, si spezza sotto pressioni che non sono fallimenti personali ma conseguenze sistemiche di una fondazione monetaria rotta. I dati sulla fertilità sono forse l'indicatore più allarmante di tutti. Dal 1971, il numero di figli nati per donna è diminuito a un ritmo che, se esteso, porta alla certezza matematica di una contrazione della popolazione. Stiamo fallendo nel riprodurci a tassi di sostituzione, non a causa di un rifiuto filosofico della genitorialità, ma perché le condizioni economiche necessarie per sostenere le famiglie sono state sistematicamente minate. Se non invertiamo la rotta, le implicazioni demografiche sono esistenziali.

I bambini nati in questo paesaggio frammentato sopportano il fardello più pesante. La percentuale di bambini che vivono al di sotto della soglia di povertà è aumentata significativamente dal 1971. La percentuale di bambini nati da madri non sposate è esplosa. Senza famiglie stabili con due genitori, i bambini perdono l'equilibrio, il supporto e la stabilità che generazioni di esperienza umana hanno dimostrato essere essenziali per uno sviluppo sano. E poi c'è la crisi sanitaria. Quando gli articoli di uso quotidiano sono troppo costosi, i genitori fanno sacrifici che spesso si manifestano nel deterioramento del benessere fisico dei loro figli. Non è un caso che i tassi di obesità infantile siano diventati una riconosciuta preoccupazione per la salute pubblica a partire dagli anni '70. Il cibo economico, trasformato e ad alta densità calorica è diventato l'opzione economica predefinita per le famiglie che lottano per nutrire i propri figli con salari reali in diminuzione. La Food and Drug Administration, catturata dalle stesse distorsioni degli incentivi che affliggono ogni istituzione in un'economia fiat, ha costantemente promosso modelli di consumo alimentare che privilegiano il profitto aziendale rispetto alla salute umana. La risposta del sistema sanitario è stata tipicamente fiat: gettare denaro sul problema. Ma il denaro non va ai medici, ai nutrizionisti o alle cure preventive. Va agli amministratori. Il rapporto tra amministratori sanitari e medici è esploso dagli anni '70, un gonfiore burocratico che aumenta i costi senza migliorare i risultati. Il sistema ottimizza per l'estrazione di entrate, non per la salute. Il risultato è un ciclo di feedback che sarebbe comicamente oscuro se non fosse così distruttivo. Un sistema monetario che degrada i salari spinge le famiglie verso cibi economici e trasformati. La crisi sanitaria che ne deriva genera domanda di interventi farmaceutici e medici. L'industria sanitaria, inondata di denaro stampato e isolata dalla pressione competitiva dalla cattura normativa, espande il suo apparato amministrativo invece di migliorare i risultati. I costi aumentano. La salute no. E il ciclo continua, finanziato dallo stesso torchio monetario che ha causato il declino nutrizionale in primo luogo. Questa è la trappola della moneta fiat applicata al corpo umano stesso: un sistema che produce silenziosamente la malattia e poi trae profitto dal trattamento.

Il danno inflitto dalla moneta fiat non è solo economico. È psicologico. Quando un sistema monetario punisce il risparmio e premia la spesa, non si limita a cambiare ciò che le persone fanno con il loro denaro. Cambia il modo in cui pensano, come si sentono e come si relazionano al futuro stesso.

Gli economisti usano il termine 'preferenza temporale' per descrivere il grado in cui una persona valuta il presente rispetto al futuro. Una bassa preferenza temporale significa che sei disposto a posticipare la gratificazione, a investire, a costruire lentamente qualcosa di duraturo. Un'alta preferenza temporale significa che lo vuoi subito, perché il futuro sembra incerto, irraggiungibile o semplicemente non degno di essere pianificato. Le civiltà sane sono costruite da persone con bassa preferenza temporale: i costruttori di cattedrali, i risparmiatori, i genitori che piantano alberi sotto la cui ombra non si siederanno mai. La moneta fiat aumenta sistematicamente la preferenza temporale di intere popolazioni. Il meccanismo è semplice. Quando i tuoi risparmi perdono potere d'acquisto ogni anno, la risposta razionale è spendere subito. Non perché sei impulsivo o irresponsabile, ma perché il denaro stesso ti sta dicendo che il futuro vale meno del presente. Il debito al consumo esplode, non perché una generazione abbia improvvisamente perso la sua disciplina, ma perché indebitarsi contro il domani ha senso matematico quando la valuta di domani compra meno. La proliferazione di schemi 'compra ora, paga dopo', applicazioni di gioco d'azzardo, trappole di abbonamento ed economie di micro-transazioni non è un fallimento della forza di volontà individuale. È il comportamento perfettamente razionale di persone che vivono all'interno di un sistema che penalizza la pazienza.

Le conseguenze psicologiche si estendono ben oltre le abitudini di spesa. Quando il futuro sembra inafferrabile, l'ansia diventa cronica. L'ondata crescente di depressione, disturbi d'ansia e disperazione generale che ha travolto il mondo sviluppato dagli anni '70 non è adeguatamente spiegata dai social media, o da una qualche improvvisa fragilità di carattere. È la prevedibile risposta emotiva di popolazioni che percepiscono, anche se non riescono ad articolarlo, che il sistema è truccato contro la loro capacità di costruire una vita stabile. Il giovane laureato sommerso dai debiti studenteschi, il lavoratore di mezza età che non può permettersi di andare in pensione, la famiglia che risparmia diligentemente e rimane comunque indietro: questi non sono fallimenti personali. Sono risultati sistemici, e la psiche li assorbe come disperazione.

C'è un corollario più oscuro. Quando le persone non possono costruire nulla, alcune scelgono di distruggere. L'ascesa dell'estremismo politico, del nichilismo e della rabbia sociale che caratterizza la nostra epoca non è un mistero che richiede teorie sofisticate. È la reazione inevitabile di popolazioni che sono state silenziosamente derubate della loro capacità di pianificare, di accumulare, di progredire. Quando il futuro è precluso, il presente diventa un campo di battaglia. L'economia dell'attenzione sfrutta questo perfettamente: i social media alimentano lo stesso ciclo di dopamina a breve termine che la moneta fiat incoraggia, creando un ciclo di feedback di impulso, distrazione e insoddisfazione che mantiene le persone a consumare senza mai sentirsi sazie. La moneta solida inverte il segnale. Quando il risparmio è premiato, quando un'unità di valuta compra più domani di quanto non faccia oggi, la pazienza torna ad essere razionale. L'impulso a consumare tutto subito cede il passo al desiderio di costruire qualcosa di duraturo. Il cambiamento psicologico non è banale; è civilizzatorio. Bitcoin non si limita a cambiare il tuo saldo bancario. Cambia la tua relazione con il futuro. E una popolazione che crede nel futuro è una popolazione che lo costruisce.

Quando l'istruzione fallisce e le opportunità economiche svaniscono, le persone iniziano a comportarsi male. A partire dai primi anni '70, i tassi di carcerazione sono aumentati in tutto il mondo industrializzato. Gli Stati Uniti sono diventati l'esempio più lampante, trasformandosi nel principale carceriere del mondo, ma le popolazioni carcerarie sono aumentate drasticamente anche nel Regno Unito, in Australia e in gran parte dell'Europa occidentale. La causa non è stata un'improvvisa epidemia globale di criminalità. È stata la disperazione economica a guidare la disfunzione sociale. Una società che ha perso la capacità di offrire opportunità ai suoi cittadini ricorre inevitabilmente alla punizione come sostituto della prosperità. La percentuale di giovani adulti che vivono con i genitori è aumentata costantemente dal 1971, perché un'intera generazione non può permettersi una vita indipendente. La correlazione tra la rottura del gold standard e lo sfilacciamento sistematico degli indicatori sociali nel mondo sviluppato non è una coincidenza. È causalità. La moneta rotta rompe tutto ciò che vi è costruito sopra.