فصل 7
«وقتی پول خراب می‌شود، استرس غالب می‌شود. بحث و افسردگی شروع می‌شود.»
آسیب‌های پول خراب بسیار فراتر از اقتصاد است. به صمیمی‌ترین بخش‌های زندگی انسان نفوذ می‌کند. به خانواده‌ها، به سلامت، به رفاه روانی کل جمعیت‌ها. ردیابی این ارتباطات به این معناست که سیستم پول اعتباری صرفاً یک ترتیب اقتصادی نیست، بلکه یک سیستم عامل تمدنی است که هر نهادی را که لمس کرده، فاسد کرده است.
سیستم‌های آموزشی در سراسر جهان توسعه‌یافته به قربانیان آشکار کاهش ارزش پول تبدیل شده‌اند. این الگو در ایالات متحده شدیدتر است، اما پژواک آن از بریتانیا تا استرالیا شنیده می‌شود. از سال ۱۹۷۱، هزینه‌ها به ازای هر دانش‌آموز به طرز چشمگیری افزایش یافته است. پول بیشتری به سیستم تزریق شده، مدیران بیشتری استخدام شده‌اند، ساختمان‌های بیشتری ساخته شده‌اند، برنامه‌های بیشتری تأمین مالی شده‌اند. و با این حال، نمرات آزمون در ریاضیات، خواندن و علوم ثابت مانده یا کاهش یافته است. پول بیشتر، نتایج بدتری به همراه داشته است. در همین حال، هزینه کالج با نرخ‌هایی افزایش یافته که حتی شاخص قیمت مصرف‌کننده عمومی را نیز تحت‌الشعاع قرار می‌دهد. مدرک دانشگاهی که در دهه ۱۹۷۰ چند هزار دلار هزینه داشت، اکنون ده‌ها یا صدها هزار دلار هزینه دارد و دانشجویان را مجبور می‌کند قبل از دریافت اولین حقوق خود، به سطوح سرسام‌آوری از بدهی فرو روند. بدهی وام دانشجویی تنها در ایالات متحده از ۱.۷ تریلیون دلار فراتر رفته است؛ در بریتانیا، از ۲۰۰ میلیارد پوند گذشته است؛ در استرالیا، به بیش از ۷۴ میلیارد دلار استرالیا رسیده است. در هر کشوری که تصمیم به مالی‌سازی آموزش گرفت، این بار انتخاب‌های زندگی یک نسل کامل را منحرف می‌کند: به تعویق انداختن خانه‌دار شدن، به تعویق انداختن ازدواج، به تعویق انداختن فرزندآوری، به تعویق انداختن هر چیزی که قبلاً مسیر عادی زندگی بزرگسالی را تشکیل می‌داد. تورم هزینه‌های آموزش بدون افزایش متناظر در کیفیت آموزشی، یک نشانه بارز اقتصاد پول اعتباری است. وقتی پول ارزان و اعتبار فراوان است، نهادها مازاد را از طریق قیمت‌های بالاتر به جای خدمات بهتر جذب می‌کنند. انگیزه این است که بودجه‌ها را افزایش دهند، مدیران بیشتری استخدام کنند و شهریه بیشتری دریافت کنند، نه اینکه دانشجویان را مؤثرتر آموزش دهند.
فشار اقتصادی ناشی از رکود دستمزدهای واقعی و افزایش هزینه‌ها، پیامدهای عمیقی برای ساختار خانواده که زیربنای جامعه است، دارد. وقتی یک زوج جوان نمی‌توانند خانه‌ای بخرند، ازدواج را به تأخیر می‌اندازند. وقتی نمی‌توانند از پس هزینه‌های فرزند برآیند، فرزندآوری را به تأخیر می‌اندازند یا کلاً از آن صرف‌نظر می‌کنند. داده‌های پس از سال ۱۹۷۱ این گسست را با دقتی بی‌رحمانه مستند می‌کنند. میانگین سن اولین ازدواج از اوایل دهه ۱۹۷۰ به طور پیوسته افزایش یافته است. وسوسه‌انگیز است که این را به تغییرات فرهنگی، به تغییر نگرش‌ها در مورد روابط و خودمختاری فردی نسبت دهیم. اما زمان‌بندی بیش از حد دقیق است، بیش از حد با داده‌های اقتصادی همبستگی دارد، تا صرفاً فرهنگی باشد. جوانان ناگهان در سال ۱۹۷۱ تصمیم نگرفتند که ازدواج از مد افتاده است. آنها به مرور زمان دریافتند که توانایی مالی آن را ندارند. برای کسانی که ازدواج کردند، فشار اقتصادی دوران پول اعتباری، حفظ ازدواج را به طور فزاینده‌ای دشوار کرده است. نرخ طلاق پس از سال ۱۹۷۱ به شدت افزایش یافت و از کمتر از ۱۰٪ به بیش از ۲۵٪ رسید. استرس مالی به طور مداوم به عنوان عامل اصلی درگیری و فروپاشی زناشویی ذکر می‌شود. وقتی پول خراب است، استرس به هر گوشه‌ای از زندگی نفوذ می‌کند. بحث‌ها مزمن می‌شوند. افسردگی شروع می‌شود. خانواده، اساسی‌ترین واحد تمدن بشری، تحت فشارهایی که نه شکست‌های شخصی بلکه پیامدهای سیستمی یک بنیاد پولی شکسته هستند، ترک برمی‌دارد. داده‌های باروری شاید نگران‌کننده‌ترین شاخص از همه باشد. از سال ۱۹۷۱، تعداد فرزندان متولد شده به ازای هر زن با سرعتی کاهش یافته است که اگر ادامه یابد، به قطعیت ریاضی انقباض جمعیت منجر می‌شود. ما در حال تولید مثل با نرخ جایگزینی نیستیم، نه به دلیل رد فلسفی فرزندآوری، بلکه به این دلیل که شرایط اقتصادی لازم برای حمایت از خانواده‌ها به طور سیستماتیک تضعیف شده است. اگر مسیر را تغییر ندهیم، پیامدهای جمعیتی وجودی هستند.
کودکانی که در این چشم‌انداز از هم گسیخته متولد می‌شوند، سنگین‌ترین بار را به دوش می‌کشند. درصد کودکانی که زیر خط فقر زندگی می‌کنند، از سال ۱۹۷۱ به طور چشمگیری افزایش یافته است. درصد کودکانی که از مادران مجرد متولد می‌شوند، به شدت بالا رفته است. بدون خانواده‌های باثبات دو والدینی، کودکان تعادل، حمایت و ثباتی را که نسل‌ها تجربه انسانی برای رشد سالم ضروری دانسته‌اند، از دست می‌دهند. و سپس بحران سلامت وجود دارد. وقتی اقلام روزمره بیش از حد گران هستند، والدین فداکاری‌هایی می‌کنند که اغلب به وخامت وضعیت جسمانی فرزندانشان منجر می‌شود. تصادفی نیست که نرخ چاقی کودکان از دهه ۱۹۷۰ به عنوان یک نگرانی بهداشت عمومی شناخته شد. غذای ارزان، فرآوری‌شده و پرکالری به گزینه اقتصادی پیش‌فرض برای خانواده‌هایی تبدیل شد که برای سیر کردن فرزندانشان با دستمزدهای واقعی رو به کاهش، تقلا می‌کردند. سازمان غذا و دارو، که تحت تأثیر همان تحریفات انگیزشی قرار گرفته که هر نهادی را در یک اقتصاد پول اعتباری درگیر می‌کند، به طور مداوم الگوهای مصرف غذایی را ترویج کرده است که سود شرکت‌ها را بر سلامت انسان اولویت می‌دهد. پاسخ سیستم مراقبت‌های بهداشتی به طور مشخص پول اعتباری بوده است: پول را به سمت مشکل سرازیر کن. اما پول به پزشکان، متخصصان تغذیه یا مراقبت‌های پیشگیرانه نمی‌رسد. به مدیران می‌رسد. نسبت مدیران مراقبت‌های بهداشتی به پزشکان از دهه ۱۹۷۰ به شدت افزایش یافته است، یک تورم بوروکراتیک که هزینه‌ها را بدون بهبود نتایج افزایش می‌دهد. سیستم برای استخراج درآمد بهینه می‌شود، نه سلامت. نتیجه یک حلقه بازخورد است که اگر اینقدر مخرب نبود، کمدی سیاه می‌شد. یک سیستم پولی که دستمزدها را کاهش می‌دهد، خانواده‌ها را به سمت غذای ارزان و فرآوری‌شده سوق می‌دهد. بحران سلامت ناشی از آن، تقاضا برای مداخلات دارویی و پزشکی را ایجاد می‌کند. صنعت مراقبت‌های بهداشتی، مملو از پول چاپ‌شده و محافظت‌شده از فشار رقابتی توسط تسخیر نظارتی، به جای بهبود نتایج، دستگاه اداری خود را گسترش می‌دهد. هزینه‌ها افزایش می‌یابد. سلامت افزایش نمی‌یابد. و این چرخه ادامه می‌یابد، با همان چاپخانه پولی که در وهله اول باعث کاهش تغذیه شد، تأمین مالی می‌شود. این تله پول اعتباری است که به خود بدن انسان اعمال می‌شود: سیستمی که بی‌سروصدا بیماری را تولید می‌کند و سپس از درمان آن سود می‌برد.
آسیب‌های ناشی از پول اعتباری فقط اقتصادی نیست. روان‌شناختی است. وقتی یک سیستم پولی پس‌انداز را مجازات می‌کند و خرج کردن را پاداش می‌دهد، فقط آنچه تو با پول خود انجام می‌دهی را تغییر نمی‌دهد. بلکه نحوه تفکر، احساس و ارتباط تو با خود آینده را تغییر می‌دهد.
اقتصاددانان از اصطلاح «ترجیح زمانی» برای توصیف میزان ارزشی که یک فرد برای حال در مقابل آینده قائل است، استفاده می‌کنند. ترجیح زمانی پایین به این معنی است که تو حاضری ارضای خواسته‌هایت را به تعویق بیندازی، سرمایه‌گذاری کنی، و به آرامی چیزی ماندگار بسازی. ترجیح زمانی بالا به این معنی است که تو آن را همین حالا می‌خواهی، زیرا آینده نامطمئن، دست‌نیافتنی، یا به سادگی ارزش برنامه‌ریزی ندارد. تمدن‌های سالم توسط افرادی با ترجیح زمانی پایین ساخته می‌شوند: سازندگان کلیساها، پس‌اندازکنندگان، والدینی که درختانی می‌کارند که هرگز زیر سایه‌شان نخواهند نشست. پول اعتباری به طور سیستماتیک ترجیح زمانی کل جمعیت‌ها را بالا می‌برد. سازوکار آن ساده است. وقتی پس‌اندازهای تو هر سال قدرت خرید خود را از دست می‌دهند، واکنش منطقی این است که همین حالا خرج کنی. نه به این دلیل که تو بی‌پروا یا بی‌مسئولیتی، بلکه به این دلیل که خود پول به تو می‌گوید که آینده کمتر از حال ارزش دارد. بدهی مصرف‌کننده منفجر می‌شود، نه به این دلیل که یک نسل ناگهان نظم خود را از دست داده است، بلکه به این دلیل که قرض گرفتن در برابر فردا از نظر ریاضی منطقی است، وقتی پول فردای تو کمتر می‌خرد. گسترش طرح‌های «الان بخر، بعداً پرداخت کن»، برنامه‌های قمار، تله‌های اشتراک، و اقتصادهای خرد‌تراکنش، شکست اراده فردی نیست. این رفتار کاملاً منطقی افرادی است که در سیستمی زندگی می‌کنند که صبر را مجازات می‌کند.
پیامدهای روان‌شناختی بسیار فراتر از عادات خرج کردن است. وقتی آینده دست‌نیافتنی به نظر می‌رسد، اضطراب مزمن می‌شود. موج فزاینده افسردگی، اختلالات اضطرابی، و ناامیدی عمومی که از دهه ۱۹۷۰ جهان توسعه‌یافته را فرا گرفته است، به طور کافی با رسانه‌های اجتماعی یا با نوعی شکنندگی ناگهانی شخصیت توضیح داده نمی‌شود. این واکنش عاطفی قابل پیش‌بینی جمعیت‌هایی است که حس می‌کنند، حتی اگر نتوانند آن را بیان کنند، که سیستم علیه توانایی آنها برای ساختن یک زندگی باثبات دستکاری شده است. فارغ‌التحصیل جوانی که در بدهی دانشجویی غرق شده است، کارگر میانسالی که توانایی بازنشستگی ندارد، خانواده‌ای که با دقت پس‌انداز می‌کند و هنوز عقب می‌ماند: این‌ها شکست‌های شخصی نیستند. آنها پیامدهای سیستمی هستند، و روان آنها را به عنوان ناامیدی جذب می‌کند.
یک نتیجه تاریک‌تر نیز وجود دارد. وقتی مردم نمی‌توانند چیزی بسازند، برخی تصمیم می‌گیرند همه چیز را به آتش بکشند. افزایش افراط‌گرایی سیاسی، پوچ‌گرایی، و خشم اجتماعی که دوران ما را مشخص می‌کند، یک راز نیست که نیاز به نظریه‌های پیچیده داشته باشد. این واکنش اجتناب‌ناپذیر جمعیت‌هایی است که به آرامی از توانایی خود برای برنامه‌ریزی، انباشت، و پیشرفت محروم شده‌اند. وقتی آینده مسدود می‌شود، حال به میدان نبرد تبدیل می‌گردد. اقتصاد توجه از این وضعیت به خوبی بهره‌برداری می‌کند: رسانه‌های اجتماعی همان چرخه دوپامین کوتاه‌مدت را تغذیه می‌کنند که پول اعتباری تشویق می‌کند، و یک حلقه بازخورد از تکانه، حواس‌پرتی، و نارضایتی ایجاد می‌کند که تو را به مصرف کردن وادار می‌کند بدون اینکه هرگز احساس سیری کنی. پول سالم سیگنال را معکوس می‌کند. وقتی پس‌انداز پاداش داده می‌شود، وقتی یک واحد پول فردا بیشتر از امروز می‌خرد، صبر دوباره منطقی می‌شود. انگیزه مصرف همه چیز در حال حاضر جای خود را به میل به ساختن چیزی ماندگار می‌دهد. تغییر روان‌شناختی ناچیز نیست؛ تمدنی است. بیت‌کوین صرفاً موجودی بانکی تو را تغییر نمی‌دهد. رابطه تو را با آینده تغییر می‌دهد. و جمعیتی که به آینده ایمان دارد، جمعیتی است که آن را می‌سازد.
وقتی آموزش شکست می‌خورد و فرصت‌های اقتصادی از بین می‌رود، مردم شروع به کج‌رفتاری می‌کنند. از اوایل دهه ۱۹۷۰، نرخ حبس در سراسر جهان صنعتی افزایش یافت. ایالات متحده به بارزترین نمونه تبدیل شد و به زندان‌بان اصلی جهان بدل گشت، اما جمعیت زندان‌ها در بریتانیا، استرالیا و بخش زیادی از اروپای غربی نیز به شدت افزایش یافت. علت، اپیدمی ناگهانی جهانی جرم و جنایت نبود. این ناامیدی اقتصادی بود که باعث اختلال اجتماعی می‌شد. جامعه‌ای که توانایی فراهم کردن فرصت برای شهروندانش را از دست داده است، ناگزیر به مجازات به عنوان جایگزینی برای رفاه متوسل می‌شود. درصد جوانان بزرگسالی که با والدین خود زندگی می‌کنند، از سال ۱۹۷۱ به طور پیوسته افزایش یافته است، زیرا یک نسل کامل توانایی زندگی مستقل را ندارد. همبستگی بین قطع استاندارد طلا و از هم پاشیدگی سیستماتیک شاخص‌های اجتماعی در سراسر جهان توسعه‌یافته تصادفی نیست. این یک رابطه علت و معلولی است. پول خراب، هر آنچه بر آن بنا شده را خراب می‌کند.
فصل 7 را تکمیل کردید: فروپاشی جامعه
بعدی: فصل 8 — دست نامرئی در زنجیر